Der Ratenkredit

Ratenkredite nennt man auch Konsumentenkredite. Sie sind die bekannteste und die klassische Form eines Verbraucherkredites. Durch den jahrelang festgelegten Zinssatz sind die Belastungen für den Verbrauchen kalkulierbar. Für den Kreditendbetrag und gibt es eine einfach Formel.

Das Nettodarlehen ( Kapitalbetrag ) und die Gebühren ( festgeschriebene Zinsen ) plus die Bearbeitungsgebühren, ergeben die Gesamtrückzahlungssumme ( den Bruttokredit ). Um die Rate zu errechnen, teilt man diese Summe durch die Zahl der Laufzeitmonate, wobei ungerade Beträge der ersten und der letzten Rate angerechnet werden.

Lediglich der effektive Jahreszins wird durch die vorgegebene Preisvorgabe bestimmt. Wenn man den Kredit in einer Zeit hoher Zinsen aufnimmt ,kann man ihn bei sinkenden Zinsen innerhalb eines Jahres kündigen. Schwer kalkulierbar wird für die Banken das Zinsrisiko bei länger laufenden Ratenkrediten. Daher bieten de Kreditunternehmen vorzugsweise Ratenkredite mit variablem Zinssatz an. Wie auch beim normalen Ratenkrediten vereinbart man eine feste monatliche Rate. Zinsänderungen, Zahlungsrückstände oder Verzögerungen können aber zu einer Verkürzung bzw. einer Verlängerung der Laufzeit führen. Will man mit diesem Kredit ein hochwertiges Kosumgut anschaffen, vermittelt häufig der Verkäufer den Kredit von dem Institut, mit dem er vertraglich zusammen arbeitet. Hier bilden beide Verträge, nämlich der Kaufvertrag und der Kreditvertrag eine Einheit.